Вездесущий Интернет и в сфере финансов нашел свою нишу — пара кликов на кнопку мыши, и деньги из вашего виртуального кошелька моментально переведены на счет получателя.

На сегодняшний день в Рунете не менее десятка различных электронных платежных систем. В лидерах утвердились две — WebMoney и «Яндекс.Деньги»: их совокупный счет регистраций уже подтягивается к 6 млн. Объясняется это просто: они первыми пришли на рынок электронной коммерции, понятны и удобны в пользовании, с ними работает большинство интернет-магазинов.

Впрочем, и остальные платежные системы — е-Gold, e-port , «Рапида», Assist, MoneyMail, Rupay и т. д. — стараются не отставать от лидеров. Принцип функционирования большинства из них схож: регистрируетесь на сайте, заводите виртуальный «кошелек» (услуга, кстати, бесплатная), пополняете счет, проводите нужные платежи. Виртуальный денежный остаток при желании всегда можно перевести в реальный.

За большую часть операций (перевод реальных денег в виртуальные и обратно, оплату товаров и услуг в Сети) платите комиссию - от 0,5% до 10%. В разных системах и по разным сделкам процент варьируется. К примеру, за перевод средств из кошелька в кошелек в «Яндекс.Деньги» возьмут 0,5%, в WebMoney - 0,8%; за вывод средств, допустим, через банк, в WebMoney снимают все те же 0,8%, а в «Яндексе» - уже 3%.

ПЛАТИ - НЕ ХОЧУ

Электронные деньги рассчитаны исключительно на интернет-пространство, то есть только здесь их можно тратить. В остальном, казалось бы, полная свобода. Как заявлено на сайтах самих платежных систем, виртуальными рублями можно оплачивать едва ли не все то же, что и реальными: авиабилеты и турпутевки, банковские кредиты и услуги страховых компаний, товары из онлайн-магазинов.

Однако в действительности даже не всякий интернет-магазин зачисляет подобные платежи, предпочитая наличный расчет безналичному.Что уж говорить о банках, туристических и страховых компаниях: среди них пока только единицы доверяют электронным кошелькам (список таких компаний вы найдете на сайте выбранной вами платежной системы).Не возникает проблем разве что с оплатой за интернет- и мобильную связь, IP-телефонию, хостинг, онлайн-игры, музыкальные треки и прочие «чисто сетевые» услуги.

«В основном пользователи оплачивают электронными деньгами именно услуги, - подтверждает Евгения Завалишина, генеральный директор компании «Яндекс.Деньги». - Только 4% от общего числа сделок - расчеты за товары».

Среди держателей электронных кошельков велика доля тех, кто работает в Интернете и получает через Сеть зарплату. Им не надо искать обменники для перевода реальных денег в виртуальные, теряя при этом на комиссии, или открывать счета в банках: заработанные рубли сами капают на их счет. Речь о фрилансерах всех профессий: журналистах, дизайнерах, программистах, переводчиках и т. д.

ИЗ РЕАЛЬНЫХ - В ВИРТУАЛЬНЫЕ

Пополнить самостоятельно электронный кошелек можно разными способами: через банк, почту, платежные терминалы, специальные обменные пункты или посредством карт экспресс-оплаты.

Первые два варианта не слишком удобны: мало того что в банке и на почте, скорее всего, придется отстоять очередь, так еще и деньги на счет поступят в течение нескольких дней. То ли дело карты экспресс-оплаты, платежные терминалы, обменники - пополнение счета с их помощью происходит практически мгновенно. По данным компании «Яндекс.Деньги», примерно половина пользователей отдают предпочтение именно картам, треть - терминалам. К тому же тут все знакомо: процедура такая же, что и при оплате услуг мобильной связи. «Есть, правда, один недостаток: наценка на экспресс-карты зависит только от желания того, кто их продает, - говорит Наталия Чанышева, PR-директор WebMoney Transfer. - Она может быть как 0,5%, так и 10% от суммы, которую вам необходимо положить на счет». Для сравнения: при почтовом переводе комиссия постоянная - 3%, при банковском - от 0,5 до 5%, через платежные терминалы - от 0,5 до 8%. «В Москве ничего не потерять на переводе можно только в специализированных обменных пунктах: они работают так же, как и обычные валютные обменники, - объясняет Наталия Чанышева. - Приносите туда бумажные рубли - на кошелек зачисляется их эквивалент». Списки обменных пунктов есть на сайтах платежных систем. Там же вы найдете адреса пунктов продажи карт экспресс-оплаты, терминалов и банкоматов.

И ОБРАТНО

Для перевода электронных денег в реальные также существует несколько вариантов: перевод на счет в банке, почтовый перевод, услуги тех же специализированных обменников, система СONTAKT. Последняя считается наиболее удобной. Привлекают небольшие комиссионные (1-2%) и довольно широкая сеть пунктов (их список приведен на сайте платежной системы либо на http://www.contact-sys.com). Одно но: СОNTAKT обслуживает не все платежные системы. В числе ее «партнеров», в частности, «Яндекс.Деньги», WebMoney, MoneyMail, E-port, Rupay.

Учтите также, что при выводе средств, как правило, взимается двойная комиссия: свой процент забирает платежная система и свой - трансфер-агент (банк, почта и т. д.). Поэтому многие предпочитают не связываться с обналичкой, а положить остаток, скажем, на телефон. В этом случае нужно будет оплатить всего лишь комиссию за перевод, если, конечно, она предусмотрена.

«ВАЛЮТНЫЕ» ОПЕРАЦИИ

Бывает, что с той электронной платежной системой, которую выбрали вы, не работает конкретный онлайн-магазин. Ведь так же, как и покупатели, магазины вправе сами решать, с какой системой им иметь дело. Чтобы перевести деньги из одной системы в другую, стоит воспользоваться услугами виртуальных обменников, коих в Сети предостаточно (http://www.roboxchange.com/, http://www.wm-ex.ru/, http://n-change.net/). Потери - только на комиссии за услугу.

ОХ, ОБМАНУТЬ В СЕТИ НЕСЛОЖНО

О том, как владельцы пластиковых карт лишаются своих денег, наслышаны многие. По некоторым оценкам, потери от подобных хищений в России достигли $20 млн в год. По электронным кошелькам такой статистики нет. В службах поддержки платежных электронных систем на вопрос о надежности отвечают уклончиво. Говорят, что, если соблюдать все меры безопасности, риск финансовых потерь минимален. Так, ни в коем случае нельзя никому сообщать пароль от кошелька. При этом, правда, эксперты акцентируют внимание: интернет-деньги - сервис для перевода средств, а не для хранения и накопления.

НА КАЖДЫЙ «МИНУС» НАЙДЕТСЯ «ПЛЮС»

Свой благодарный клиент у электронных платежных систем, безусловно, есть. Все ли его устраивает? Отнюдь. Во-первых, не всегда просто проходит регистрация. Но считается, что это только на пользу: чем сложнее система, тем труднее ее взломать. Во-вторых, бывает нелегко пополнить счет: если в Москве платежные терминалы или обменники буквально на каждом шагу, то в регионах найти их гораздо сложнее. Ну и наконец, потратить электронные деньги можно далеко не везде, где вздумается.

Впрочем, налицо и бесспорные «плюсы» - это скорость электронных расчетов (деньги мгновенно поступают на счет получателя) и удобство процедуры (финансовые сделки можно совершать, не вставая из-за компьютера).

Консультанты:
Евгения Завалишина, генеральный директор компании «Яндекс.Деньги»;
Наталия Чанышева, PR-директор WebMoney Transfer;
Ирина Кузнецова, руководитель интернет-магазина Allsoft.ru

ТАРИФНАЯ СЕТКА

ПРОБОВАЛИ - ЗНАЕМ

Ольга, журналист: «Как-то приятель из Одессы попросил купить для него одну программу в Интернете. На сайте принимали только электронные платежи. Но что не сделаешь ради друга! На регистрацию ушел примерно час. С пополнением счета тоже возникли трудности - не сразу удалось найти карту экспресс-оплаты. Как только деньги появились на счету, произвела платеж, все прошло гладко. В кошельке оставалось чуть более 100 руб., которые я решила перевести на телефон. Не могу не отметить: деньги поступили в считанные секунды».

Максим, программист: «Электронными деньгами я оплачиваю исключительно услуги Интернета. При этом никакой комиссии с меня не берут. Видимо, у провайдера есть некая договоренность с платежной системой на этот счет. А вот покупать что-либо в интернет-магазинах никогда не пробовал. Почему? Да просто в этом не было необходимости. Я и в обычные-то магазины хожу не часто».

Андрей, специалист по интернет-рекламе: «Виртуальный кошелек мне нужен для работы: электронными деньгами со мной расплачиваются заказчики. Но сам я туда деньги не вношу и не обналичиваю: не хочется терять на комиссии. Как только гонорар поступает на мой счет, я сразу же стараюсь его потратить - на тот же Интернет, телефон. Иногда что-нибудь покупаю в виртуальных «шопах». Как работает система, не жалуюсь, но и не удивлюсь, если в скором времени она исчерпает свой ресурс. Ведь на подходе уже оплата услуг через SMS».